חדלות פירעון – מתי זה הפתרון הנכון?

לא בכל מקרה של חוב פונים מיד לחדלות פירעון. הנה הבדיקות שכדאי לעשות לפני שמחליטים.

מהו הליך חדלות פירעון בקצרה

הליך חדלות פירעון נועד לתת לאדם מהלך כלכלי חדש ומוסדר מול נושים – באמצעות צו לפתיחת הליכים, תוכנית תשלומים מפוקחת והפטר בסיום, בכפוף לעמידה בתנאי ההליך.

סימנים שחדלות פירעון עשויה להיות האפשרות הנכונה

• גובה החובות וההוצאות החודשיות גבוהים משמעותית מהכנסות הנטו לאורך זמן.
• יש מגוון נושים, עיקולים/הגבלות בהוצאה לפועל או חשש ממשי לצעדי גבייה.
• ניסיון אמיתי להסדרים פרטיים כשל או שאינו מציאותי לפי היכולת הכלכלית.
• אין נכסים משמעותיים שניתן לממש ללא פגיעה מהותית במרקם החיים.

מתי לא למהר להליך?

• כאשר החוב נקודתי וניתן להסדירו בפריסה קצרה/בינונית מול נושה יחיד.
• כשצפויה עלייה מוכחת בהכנסה בקרוב שתאפשר כיסוי חובות.
• אם יש נכס שניתן לממש או למחזר בתנאים טובים יותר מהליך מלא.

יתרונות וחסרונות מרכזיים

• יתרונות: עצירת הליכי גבייה, מסגרת תשלומים ברורה, שקיפות, ובסוף ההליך – אפשרות להפטר.
• חסרונות: מגבלות ואיסורים מסוימים במהלך התקופה, פיקוח הדוק ודיווחים, ופגיעה זמנית בדירוג/אשראי.

חלופות שכדאי לבדוק לפני

• הסדרים פרטיים מול נושים (הפחתת חוב/פריסה מחדש).
• איחוד תיקים בהוצאה לפועל או בקשת צו תשלומים (תלוי נסיבות).
• מימון/מחזור חוב בתנאים טובים יותר – אם זה מעשי ובטוח.

מסמכים שכדאי להכין

• אישורי הכנסות ודו"חות בנק (3–6 חודשים אחרונים), תלושי שכר/דוחות עוסק.
• פירוט חובות לפי נושים, פסקי דין/התראות/שטרות/מסמכי הוצאה לפועל.
• הוצאות קבועות ומשתנות, הסכמי שכירות/משכנתה, הסכמי הלוואות.
• רכוש/נכסים: רכב, נדל"ן, חסכונות, ביטוחים.

מה קורה בתהליך בפועל?

1. בדיקה ותכנון: מיפוי מצב כלכלי ובחינת חלופות.
2. בקשה לצו לפתיחת הליכים: הגשת טפסים ומסמכים לרשות המוסמכת.
3. תקופת בדיקה וניהול: קביעת תכנית תשלומים ודיווח שוטף.
4. סיום והפטר: בכפוף לעמידה בתנאים, ניתן להפטר מיתרת חוב בהתאם להחלטה.

טיפים חשובים

• אל תסתירו מידע – שקיפות מלאה מונעת עיכובים וסנקציות.
• תעדו הכנסות/הוצאות באופן מסודר; זהו בסיס לקביעת תשלומים הוגנים.
• הימנעו מהתחייבויות חדשות בתקופת ההליך ללא ייעוץ.

רוצים לבדוק אם ההליך מתאים לכם? צרו קשר או התקשרו 054-993-7505.